房产投资和银行理财的比较

来源：开云kaiyun体育登录    发布时间：2024-10-21 14:36:47

　　据媒体报道，今年仅一季度就有60余城发布房地产有关政策超百次。在高层“稳地价、稳房价、稳预期”的表态下，房地产整体政策的放松力度加大、速度加快。

　　房地产调控放松了，这就引出了一个问题：如果你有闲钱的线万，你是买房，还是存到银行买理财呢？

　　1000万现金存到银行的话，银行一年的低风险打理财产的产品收益率大概在3.75%左右。咱保守点，就算3%，放一年也有30万收益。

　　我们需要在上面这个假设的基础上，不断向现实靠拢，然后才能得出更符合实际情况的结论。

　　按照银行的分类，打理财产的产品的风险风类共有5种：低风险、较低风险、中风险、较高风险和高风险。

　　银行打理财产的产品在资管新规出台前后，经历了一个根本性的变化，那就是净值化不保本了。

　　这款产品在监管单位报备的是：固收类2年期定开产品，比较基准收益率5.6％。

　　信银理财就是中信银行理财子公司，其产品按说有中信银行的背书，应该是没问题的。

　　事实上，这要是搁资管新规之前，这就是个常规的固定收益产品，确实不会有问题。

　　首先，现在低风险银行打理财产的产品的常见营销模式其实是给出一个利率区间，比如“预期收益率4%-5.6%”，这样就可以在固收和净值化之间找一个折中，既可以安抚固收投资者的偏好，又能够完全满足净值化的要求。

　　但信银显然太想沾“固定收益”这个牌子的光了，所以把“预期收益率”改成了“年化业绩比较基准”，然后在后面写上5.6%，并且在监管以投资债券的名义报备成固定收益类产品，这样这样的产品就非常像以前的固定收益类产品了。

　　但实际上它投的是债券类标的，产品要按市值法计算净值，所以它的收益是不可能固定的。

　　但是投资者看这个固盈象，一眼看过去的感觉是：OMG，稀缺固收产品出现了，别废话，赶紧买。

　　因为产品募资的最少80%要投入到债券类标的（包括国债），权益类产品（股票）占比顶多20%，所以风险是比较低的。

　　受资本市场大幅度波动影响，这产品成立半年，净值不但没涨，反而跌到了0.9894。

　　信银要是仍然想实现年化收益率5.6%的话，它需要从现在这一个位置（0.9894）半年涨6.7%，或者折年化的线%！

　　所以最后的结果是，你以为你的1000万搁银行可以妥妥的拿回来30万，但实际上本已经搭进去了。

　　当然需要补充一句，这里的房产仅指一二线城市。要是按照我的风险偏好的话，其实仅指一线城市。你要是三四五线，那就别期待太多了。

　　你还可以选择再逐步降低风险，去买银行理财中风险最低档的产品（即分类中的“低风险”）。

　　但这意味着收益率也会停留在2.5%的水平上，这已经不比房租回报高多少了。

　　你有1000万结余，跟周围人一比，你相当于中等水准的10倍，那么你可以嚣张一下，因为不管办什么事，这个社会都会优先处理你的诉求。

　　过了10年，你通胀抗挺好，变1200万了，但是周围人涨得更快。你从他们的10倍变成了2倍，甚至中等水准了。那么你再办事的时候，就会感觉阻力越来越大。

　　要是按照高风险高收益的逻辑的话，你可以买股票等高风险高收益产品（包括基金）。

　　但是你要是真敢买，那它就真敢赔。今年A股的这个熊样大家都知道，我就不给大家上图了。

　　更重要的是，从大逻辑上来讲，我们的宏观经济是锚定在房地产上面的，所以你买房至少能确保你跟宏观经济的同步。

　　上面咱们说什么来着，咱们说要保护自身的社会话语权，保护自身的货币投票权，保护自身在社会总资源的比例，这就是说你要跟上大势，不要被大势落下的意思。

　　最后说个不太题外的题外话，A股投资者总喜欢找涨停股，总想一夜暴富，但其实投资者的目的应该是别被大势落下，真不应该是跑赢大势。

　　答案在2019年的中央财经委第五次会议“研究推动形成优势互补高水平发展的区域经济布局等问题”的决议和国务院《实施更大规模减税降费后调整中央与地方收入划分改革推进方案》（国发〔2019〕21号）中。

　　在2019年的中央财经委第五次会议中，中央明确了中心城市和城市群作为承载发展要素的主要空间的作用，并提出要按照客观经济规律调整完善区域政策体系，增强中心城市和城市群等经济发展优势区域的经济和人口承载能力，增强别的地方在保障粮食安全、生态安全、边疆安全等方面的功能。

　　这意味着，未来中国城市化将围绕中心城市走上发展城市集群的过程。而非中心城市无需对GDP负责，只要做好保障粮食安全、生态安全、边疆安全等支持工作和辅助功能就好了。

　　目前，我国规划了19个城市群，指定了9个国家中心城市（北京、上海、广州、天津、重庆、武汉、成都、郑州和西安），划出了三个增长极（长三角，珠三角和京津冀）。

　　这个规划明明白白地对大家说，各城市之间有定位上的区别，有的负责经济建设，有的负责绿水青山。

　　同时，为了支持城市群的发展，国务院印发《实施更大规模减税降费后调整中央与地方收入划分改革推进方案》，对财税体制进行了调整。

　　资源一定是向重点城市转移。比如未来谁能发债谁不能发债，谁该压降谁不用压降，结果显而易见。

　　重点城市经济持续发展，房地产也会获得支撑；而对于非重点城市，房地产难免走低。

　　最后，提示警醒我们本文是对买房和理财做的比较，但假如手上还没有这1000万，那就不是这里所能解决的了。

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